建瓯农商银行：数字赋能强支撑“整村授信”再提速

水源乡整村授信启动会 （资料图片）

建瓯农商银行金融助理深入田间地头 （资料图片）

闽北日报讯（记者 许斌 通讯员 林茜雯 黄诗军）“农商银行工作人员来咱村啦，谁家生产发展需要贷款的，快来村委会！”9日，在建瓯市水源乡水源村，村头的喇叭正在循环广播，听到消息的村民纷纷前往。这样的场景，在建瓯农商银行开展“整村授信”工作中时有发生。

作为普惠金融的创新手段，“整村授信”不仅能够打通农户信贷服务的堵点、难点，还可以覆盖更多的客户、给予客户更加友好便利的体验。今年以来，建瓯农商银行以《南平市农信机构2024-2027年“整村授信”工作方案》为行动指南，成立工作专班，将传统的“整村授信”迭代升级为“数字化整村授信”，建立“总行统筹规划督导、专班下沉机动协同、网点扎实有效推进”的整村白名单批量授信长效机制，实现农户“数字建模、无感授信、有感反馈、线上签约、按需用款”的金融服务模式。

数字赋能，获客更精准

建瓯农商银行持续深化政银合作，与建瓯市农业农村局合作建设“建瓯市智慧云平台”，与建瓯市属国有林场联合搭建“建瓯市森林生态在线运营平台”，通过平台搭建汇聚涉农数据资源。

当前，“智慧云平台”已加载村财、宅基地、人员信息、产权制度改革等模块，“森林生态在线运营平台”融合了林业二调、国土三调、林权登记等数据信息，初步具备较为完备齐全的农户基本画像信息。

建瓯农商银行整合应用土地两权、农业补助、社保卡、客户星级等基础信息，引入画像系统、营销决策系统、客户关系管理系统等行内多维数据，有效解决信息不对称的难题，进一步完善风控和授信模型。

产品创新，申请更便捷

建瓯农商银行“数字化整村授信”通过“行外+行内”多渠道、“线上+线下”相结合高效率批量采集和处理农户相关信息，用交叉验证和补正方式完成数据清洗和整合，动态完善农户信用画像信息。

该行创新搭建专属授信模型，推出专属信贷产品“建州快贷”，结合内外部数据与背靠背评议信息自动测算农户授信额度和执行利率，最终按行政村为单位形成授信白名单。

该行组织“整村授信”工作专班与网点金融助理依托白名单，线下加强与村委沟通联系以及营销走访，同时有针对性地举办“整村授信”启动会，现场开展业务宣传和业务办理，将“无感授信”“有感反馈”给农户，打通有申贷意向农户的手机银行渠道，使农户足不出村即可解决资金需求，实现“秒感级客户体验”。

2023年至今，该行已开办“整村授信”现场会78场次，评议户数11.98万户，导入户数7.58万户。

模式优化，服务更高效

建瓯农商银行构建“整村授信工作专班+金融助理”多层次营销队伍，抽调优秀客户经理成立“整村授信”工作专班，通过对地理位置、农业生产环境、耕种模式、产业构成、村民居住稳定性和征信环境等进行走访调研，探索总结出行之有效的“整村授信”规范化流程和模式。

该行的金融助理包村到人进行分片营销，定期走村入户，以“拉家常”“攀亲戚”等方式拉近与农户的关系，寻求营销突破点，并对村内种植养殖大户、农民合作社等进行走访，及时采集客户信息，发放产品宣传手册，将金融产品送到田间地头，打通普惠金融服务“最后一公里”。

截至2024年8月末，“建州快贷”授信户数1607户，授信金额1.22亿元。

下阶段，建瓯农商银行将立足“党建+金融助理+多社融合”战略工程，坚守支农支小战略定位，持续深耕农村市场，深化“整村授信”工作，不断优化“建州快贷”“南平e贷”等线上产品工具包，努力建立“广覆盖、多层次、可持续”的普惠金融服务体系，为乡村振兴注入更多金融“活水”。

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